Esto es algo que he leído en todas partes y parece que se ha establecido como un cliché a nivel mundial. Se trata de la idea que la situación económica del mundo de hoy hace imposible que la gente joven llegue a tener una casa propia.
Empecé a buscar en Internet en qué se basan para afirmar sobre esa dificultad extrema. Estas son algunas de las razones que he leído:
Sueldos bajos y precios del suelo altos: dicen que el precio de los terrenos e inmuebles ha crecido de manera desproporcionada con respecto a los salarios, también mencionan a la inflación como factor determinante.
Yo francamente no lo veo así, en mis 71 añitos de vida me parece que los sueldos -al menos en Chile- están hoy en el nivel más alto que puedo recordar, sería muy aburrido que les pusiera los números, pero si los he revisado.
Y les puedo asegurar que el nivel adquisitivo es hoy muy superior -en términos reales- al de la segunda mitad del Siglo XX, que es lo que en parte yo recuerdo. Y en esos años la gente compraba casas. Los sueldos bajos no son una razón de esta "imposibilidad".
¿Y cómo se explica que teniendo sueldos más altos la gente hoy considere imposible comprar una casa? El detalle está en el consumo, porque todo el mayor sueldo que recibe la gente se lo gasta en consumos que antes no existían y hoy se consideran básicos y de supervivencia.
Un solo botón de muestra que ilustra este punto: cuando yo era chico en los sesentas, solo tenía auto la gente muy pudiente, hoy hasta el tipo más pobre tiene un auto y si bien es cierto hoy los autos son mucho más baratos, el costo de operación y mantención es enorme.
Patentes, revisión técnica, combustible, cambio de aceite, baterías, neumáticos, tag, peajes y mil gastos más -que no son para nada pequeños- eso hace que alguien pobre o de clase media se gaste buena parte de lo que gana en alimentar a ese hijo tonto que -con suerte- lo usa 1 hora cada día. Y las otras 23 horas lo tiene estacionado: flor de inversión.
Esa es solo una muestra de los consumos que hoy se consideran indispensables y años atrás nadie soñaba en tenerlos, excepto los más pudientes. Lo que ayer era lujo hoy es necesidad imperiosa.
Es decir: hoy ganamos más plata que nunca pero también gastamos más plata que nunca. Y lo peor es que sin darnos cuenta hemos tomado el hábito de los pequeños consumos inútiles, desde antojos como comernos un sándwich hasta pagarle a los hijos un colegio particular.
Eso del colegio pagado es otra de las grandes estupideces, lo hacen con la esperanza que van a salir menos burros o por lo menos que van a hacer "contactos" con gente de plata que más adelante le podrían servir.
No saben -ingenuos- que la gente de plata es de la que menos puedes esperar favores. Si tienen plata lo normal es que no sea por su generosidad solidaria.
También se menciona el endeudamiento hipotecario, dicen que subió significativamente, lo que exige ingresos mensuales mucho más altos solo para calificar a un crédito.
Es cierto que la época de los créditos hipotecarios baratos pasó hace rato, pero eso es mejor, no peor para el pobre o clase media que quiere comprarse una casa.
Porque comprarse una casa con hipotecario porque no tienes "capacidad de ahorro" es la peor estupidez que puede hacer un ser humano. Si no puedes ahorrar es prácticamente seguro que llegará el momento en que no puedas pagar el dividendo
Al final le habrás pagado un costoso arriendo al banco que te va a rematar la casa sí o sí. No le deseo esa experiencia a nadie ¿quien si puede financiar su casa con un hipotecario? Alguien que tenga un buen sueldo que le permita pagar holgadamente los dividendos.
Y una expectativa laboral segura por los próximos 15 a 20 años, porque nadie te garantiza que lo que puedas ganar hoy lo seguirás ganando igual los 15 a 20 años en que te comprometiste. Los créditos hipotecarios son una trampa mortal para el que tiene ingresos precarios.
Y eso de que el costo de las viviendas ha subido mucho yo no me lo trago, los precios del suelo y viviendas son infinitamente variables y siempre se puede encontrar a una abuelita sola y enferma que quiere vender su casucha a vil precio para irse de fiesta. Solo hay que buscar con paciencia.
En resumen eso de que el sueño de la casa propia es imposible es una estupidez. Yo que he sido un vago toda mi vida y rara vez he tenido plata en el bolsillo pude ahorrar perfectamente para comprarme una casita y he colocado cada maldito peso que cae en mis manos para irla arreglando.
Por supuesto que se puede, y sin crédito hipotecario, que es una sentencia de muerte especialmente para los más pobres. ¿cómo se puede hacer? Es fácil, parte por vender el auto y empieza a andar a pata o en micro, anda recortando todo gasto que no sea indispensables y ahorra, ahorra, ahorra.
Pasado uno o dos años verás que los billetitos se van acumulando en el bolsillo de perro, o en una caja de zapatos que era donde yo guardaba mi plata. Y verás que tener una meta en lugar de sacrificio te hará sentirte contento.
Sueña despierto y cada vez que sueñes con que la compras vas a disfrutarlo tanto o más que cuando llegues finalmente a comprarla. Esa es una ley de la naturaleza humana -que todos los que son adictos a las drogas conocen bien- en la expectativa es donde se disfruta más.
Ahora, ponte objetivos realistas. Si ganas el salario mínimo no esperes comprarte un bungalow en Vitacura, hay que partir de a poco, primero un terrenito con una pieza o poco más de ahí para adelante, vas ahorrando y arreglando.
Siempre se puede ahorrar, los que dicen que no pueden son unos brutos. Además si eres lo suficientemente pobre, el gobierno tiene planes de vivienda con poca o ninguna plata. Puedes pasar años postulando y puede ser un calvario burocrático, pero a caballo regalado no se le miran los dientes.
Tengo amigos que ganan muchísima plata pero no tienen casa propia, prefieren arrendar una casa o departamento con el lujo "que se merecen". Otros amigos on precaria capacidad de ingresos están metidos en créditos hipotecarios por décadas.
Bueno, cada cual sabe cómo se las arregla pero yo prefiero tener una media-agua comprada al contado antes de una casa ostentosa con un crédito hipotecario a 500 años. Pero como dije, cada uno tiene su sistema de bajarse del caballo: unos por la cola otros por el estribo.
Lo que menos quería era poner me a dar recetas de lo que es correcto o no, lamentablemente no me pude aguantar la tentación de jactarme un poco, pero lo que si quería era mostrar que el sueño de la casa propia, pagada al contado, ahorrando, es totalmente factible, no tiene nada de sueño imposible.
Y pienso que eso, hoy es más posible que nunca. Mucho más posible que antes sin duda.
Influye, y creo que mucho, el recuerdo de la tasa minima de octubre y noviembre del 2019 que fue 1,99% ,la nada misma, y se consolido el 2020 en 2,58% el promedio anual mas bajo. Es pintoresco que eso fue en pleno "estallido popular" por la terrible explotacion a la que eran sometidos los esclavos chilenos :-)
ResponderBorrarA proposito de esos datos: ¿Como viviamos sin Gemini y sus amigos?
No es tampoco ajeno el crecimiento del resto de los creditos, tanto los que pedian para operar las empresas, y que deben financiar hoy, como tambien los de consumo que usan los posibles compradores y que les gastan parte de su presupuesto mensual, lo que ha crecido estos años, no solo por gastar plata en leseras, sino por el crecimiento de las tasas.
Tambien debe influir la cantidad de recursos que se fueron desde la insurreccion y el salto que se dio con los 4 años de Merluzin.
Lo que pasa Wilson es que todo lo que tu dices se refiere a las tasas y los créditos y yo considero que muy pocas personas deberían pedir un crédito para comprarse una casa, incluso esos pocos podrían perfectamente ahorrar e ir de a poco.
BorrarPara mi no tiene ningún sentido que alguien se endeude con un hipotecario, creo que nadie debería hacerlo y si tanta gente lo hace es porque no se dan cuenta, ni sospechan el riesgo que están tomando.
Una deuda a 15 o 20 años es algo que solo debería tomar una persona que esté muy segura que en los próximos 16 a 20 años va a poder sostener el mismo o un mayor nivel de ingresos que hoy, eso se da en muy poca gente.
En mis años hijitos, los hipotecarios prácticamente no existían, la gente pobre ahorraba para comprar un terrenos y así iban construyendo su casa, o entraba a algún plan del estado y después de años de ahorrar le daban algo con un crédito blando.
Hoy la gente gana objetivamente mucho más que antes, una señora del aseo en una pega fiscal gana de 800 lucas para arriba, eso era impensable en nuestra época. Lo que pasa es que no tienen la voluntad de ahorro y en cambio tienen un nivel de derroche enorme, así es que al final son más pobres que antes, cuando ganaban mucho menos en términos reales.
como en todo, no hay disciplina, hay que entender bien qué es un crédito y que nadie te salvará si dejas de pagarlo, ese es otro de los negocios de los bancos, quitar casas y volver a venderlas; como tener ahora una casa es muy difícil, la mayoría va a departamentos, se les olvida algo básico, los gastos comunes, el primer año en general las inmobiliarias los subsidian, o sea, te engañan y te lo cobraron en el precio de venta, desde el segundo año viene el costo real, ya a los 5 años pueden andar como una buena fracción de la cuota mensual del préstamo, ahorrar ahorrar y ahorrar es la única posibilidad, nada de meterse en esa otrabrutalidad, un crédito para pagar el pie, cómo no piensan los giles?
ResponderBorrarMr OT
La gente se mete en créditos a ojos cerrados, sin pensar en las consecuencias, los intereses de las tarjetas del retail por ejemplo ron escandaloso y eso al final se convierte en un juego, donde todos se terminan fundiendo pero en el intertanto el banco te sacó tanto en intereses que lo que te fundes ya ni importa.
BorrarEn los hipotecarios el banco no hace tanto negocio porque es el tribunal el que remata, el banco cobra la deuda vencida y los gastos, Los que hacen negocio y se forran ahó son los abogados, los secretarios de los tribunales y las empresas de cobranza.
Al final cuando te rematan la casa el remate es casi siempre por una bicoca, está más arreglado que mesa de cumpleaños y normalmente un abogado termina siendo el feliz poseedor de no una sino varias casas, a precio de huevo.
Comprar un departamento es otro cacho, porque lo que realmente estás comprando es el aire, el suelo y el conjunto son copropiedad y "lo que es de todos no es de nadie", al final la junta de propietarios -una vanguardia organizada- hace lo que quiere.
Los gastos comunes son un drama, porque o son exagerados y te cagan o la mayoría no los paga y el edificio se empieza a arruinar, eso pasa muchísimo en los departamentos sociales.
Al final terminas siendo un arrendatario, la gente pobre jamás debería vivir en departamento, es lo peor que hay para el que tiene un presupuesto limitado.
Para qué hablar de pagar el pié con un crédito, eso es ser el emperador de los giles.
Borrarsi, pero en santiago casi no hay casas nuevas para comprar, y las que hay ... cuestan infinito, en mi barrio salió una casa a la venta, se vendió en una mañana, hubo hasta ofertas mayores al precio publicado, todo obliga a irse a un edificio, o lo otro bueno es el arrayán, vida casi de campo, a unos 20 km dfel centro, es muy barato considerando que es santiago, 1 uf el metro de terreno que siempre será loma, en vitacura terrenos de esquina han llegado a 300 uf en el plano
BorrarMr OT
Si alguien quiere comprar una casa nueva -en mi opinión- primero que todo debe tener un turro de plata o muy buenos ingresos asegurados por largo tiempo. Es como comprarse un Mercedes 500 SEL necesitas que tener espaldas para hacerlo :D lo primero que tiene que considerar alguien que busca casa es de cuanto dispones y como piensa pagarla. De ahí se debería partir.
BorrarNunca hay que poner las necesidades y deseos por delante de los medios que tenemos para satisfacerlos. Primero los medios, después las necesidades.
Realmente la gente no se da cuenta lo afortunados que son, al menos en lo material. He visto gente decir que antes acceder a una vivienda era "muy fácil" que bastaba con un "simple" trabajo. Algo que muestra un enorme desconocimiento. Creo que nunca ha habido una época con más dinero que la que estamos viviendo. Lo que pasa es que la gente se acostumbra rápido a las comodidades. Es más, en Latinoamérica, hasta buena parte de los 70s todavía eran comunes las "viviendas compartidas" que recibían diferentes nombres como quintas, conventillos, "callejones de un solo caño" o vecinandes (como la del Chavo). En toda época adquirir una vivienda fue dificil, pero creo que en estos tiempos acumular riqueza es más fácil que hace 50 años.
ResponderBorrarAnticaviar
justo te estaba contestando cuando se cortó la luz. Es verdad que hoy tenemos no solo más dinero sino mucho más poder adquisitivo que "antes", la diferencia es que hoy malgastamos mucho más.
BorrarYo viví en Recoleta justo al lado de un conventillo en la calle Juarez Larga, Santiago estaba lleno de grandes casonas antiguas que se habían transformado en mini casitas, creo que todavía quedan muchas. El problema para acumular riqueza hoy es la tentación de mil gastos inútiles a los que nos hemos acostumbrado.
Marcelo Jorquera
ResponderBorrarPerdón, solo salió mi nombre arriba.
BorrarQuería comentar sobre los gastos innecesarios sobre todo de los jóvenes.
Hay uno en particular que me llama mucho la atención. Pedir las cosas a la casa. Cualquier cosa, la compran por internet y se las llevan. Promedio del envío, 3.500 pesos.
Pero piden muchas webadas al mes!! ¿No saben sumar estos weones? Es una fortuna la que gastan. Muchas veces compran algo de tres lucas y terminan pagando 6.500. Y parecen no darse cuenta de lo caro que les sale esa flojera. Con esa mentalidad y la de cambiar los iphone cada vez que sale uno nuevo, se van a comprar una casa el dia de la callampa en la tarde.
Ah y para muestra un botón.
BorrarSe me puso raro el celular y pregunté a mi hijo si tenia alguno viejo que me prestara un par de días mientras reparaban el mio. 12 tenía el weas.
Hola Tomas.
ResponderBorrar¿ como está el clima por allá? Dicen que granizó, que no hay luz?
Marcelo ¡¡12 celulares!! Cuando quieras adoptar un hijo avísame nomás.
BorrarOye, es verdad que son mil pequeñas estupideces en que gastamos la plata, por ejemplo en delivery inútil, en la casa compramos el almuerzo preparado pero los pasa a buscar la Pilar o el Tomás Jr. cuando sales, las veces que lo entregan por delivery el precio se dobla.
Otro ejemplo es el uso desmedido del hervidor, ahora que gracias al imbécil de Pacheco la cuenta de luz nos subió de 20 a más de 40 lucas al mes en poco más de un año, seguimos usando el hervidor como si nada.
El agua embotellada en bidones, supuestamente "purificada" que vale cientos de veces más que el agua de la llave que es perfectamente sana, segura y constantemente monitoreada. Acá en la casa yo tomo pura agua de la llave y a escondidas lleno los termos, el hervidor y todo lo demás con agua de la llave, no se dan ni cuenta!
Y así, son mil pequeñas cosas, el gasto más extravagante es que tengamos dos autos para tres personas, que pasan más de 23 de las 24 horas estacionados, año tras año, gasto tras gasto.
Hola Anónimo, ayer llovizna muy fina por un ratito. hoy ha sido un poco peor, menos llovizna pero más persistente. Granizos ni en sueños, eso pasa en el ALtiplano. Creo que este agosto -con un poco de suerte- zafaremos de la lluvia. pero enero podría venir bravo
BorrarClaro 12 tiene el angelito. Se los compra con sus lucas que no le faltan, pero es un desperdicio enorme. También tiene los bidones esos. Yo que en el campo tomaba agua apozada en las huellas que dejaban las vacas, solo me rio porque nunca nos enfermábamos y el pasa en la Alemana.
ResponderBorrarLa comida es un tema.
Jamas he visto funcionar esa cocina. Todo es "pedido".
Gastan mucho y guardar no los veo. En fin ya está grandecito.
Es escandaloso pero entendible, muchos de nosotros tuvimos la suerte de ser hijos del rigor, el que nunca ha pasado hambre no ve necesidad de ahorrar y pone primero sus "necesidades" y después sus recursos, no es algo malo en si mismo porque la plata al final siempre debe gastarse, pero la forma en que se gasta varía.
BorrarPuedes usar la plata para darte muchísimas pequeñas satisfacciones, que actúan como la cocaína, te dan un ratito de felicidad intensa, minutos (por lo que me han contado).
O bien puedes usar la plata para satisfacciones que te duren más tiempo, claro que para eso tienes que juntar. Muy poca gente puede costear satisfacciones duraderas sin juntar plata antes.
Al final cada cual se apea como mejor le gusta, unos por la cola, otros por el estribo
Para hacerse el palacio desde buenos cimientos
ResponderBorrarEn qué me fijaría yo. El terreno de media hectárea con una construcción muy rústica de 150 m2, muy sospechoso me parece eso de "todo listo para ser conectado a la propiedad", es decir: no tiene conexión con alcantarillado, ni conexión eléctrica esos son gastos altos y engorrosos, especialmente el estudio de "factibilidad" del empalme eléctrico, que es caro y engorroso.
BorrarLa "suave pendiente" habría que ver muy bien para donde irá el agua en caso de lluvias, porque bien podría convertir el lugar en un pantano.
Yo creo que para construir no un palacio sino una cabañita rústica más o menos decente habría que ponerle unos 150 millones más por parte baja, porque de esa construcción que hay lo único que se ve aprovechable es el radier, que cuesta 2 pesos 50.
Faltaría ver cómo es el acceso, porque en esos loteos generalmente los accesos quedan tortuosos y a veces pasan por servidumbres, lo que es un verdadero cacho.
Como yo lo veo 76 millones 500 por media hectárea en Valdivia hacia la costa lo encuentro medio carito
En resumen, como yo soy don Fatalicio, pasaría en la hipótesis casi imposible que alguna vez vuelva a ver esa plata junta.
Otra cosa, tener una casa de vacaciones en Chile es el cacho más grande, es como tener una casa rodante, si una propiedad no la habitas 24x7 te la toman o se roban todo, el sueño de una "parcela de agrado" a veces termina en pesadilla, hay cosas que siempre es mejor que las tenga un amigo o el vecino y te invite a disfrutarla como una parcela o las herramientas.
Buena la síntesis.
BorrarEstuve viendo el precio de las casas usadas en Valdivia, buen caras las encontré, creo que sería mejor idea comprar un sitio urbanizado o una casa en ruinas para aprovechar solo el esqueleto y construir todo desde cero uno mismo, a pura autoconstrucción yo la haría con mucha menos plata. Yoma su buen tiempo eso si, pero en etapas es muy divertido.
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BorrarEse sitio está cerca del balneario Los Molinos. Muy hermoso lugar. De cajón que hay que desarmar todo lo construido. Está horriblemente mal hecho. Lo único que vale ahí es el pozo de agua y los cimientos de concreto. Lo demás, nada.
ResponderBorrarUn interesante enlace donde se pueden obtener reglamentos constructivos de buena calidad.
The Engineered Wood Association
Sobre la electricidad, recuerdo el campo de un tío mío, muy lejos de toda conectividad. Tenía un pequeño generador HONDA, llenaba el estanque y, cuando se acababa, todos a dormir...
Sobre el alcantarillado, se hace un pozo séptico distante y listo.
Hay que averiguar muchos detalles, como, por ejemplo, los que usted menciona.
Yo creo que lo más pero más más importante es el motivo por el que te estás comprando una casa o un terreno. Si lo quieres para vivir ahí es una cosa, pero si lo que buscas es ese sueño romántico de la "parcela de agrado" creo que va a ser una gran desilusión.
BorrarTe lo digo por experiencia propia. Yo me compré la casa rodante por una idea así, romántica, vivir en la playa y todo eso, los primeros tres años fueron estupendos, después perdió todo el brillo, después se puso muy peligroso y ahora la tengo oxidándose en el terreno de mi buen amigo Hernán, botada. Es un cacho.
¿Valió la pena como inversión? Claro que no, gasté toneladas de plata que debí haber puesto en mejoras para la casa solo para pasarlo bien durante 3 años, gran error.
Otra, uno de mis primos con mucha plata se vino de Australia con ese mismo sueño romántico de vivir en una parcelita con linda vista, se gastó una fortuna, pasó mil rabias, se aburrieron de estafarlo y al final se volvió para Australia donde se compró la media casa, que le debe haber salido más barata que lo que gastó en la maldita parcela que tuvo que malvender.
Los sueños sueños son, hay necesidades reales y necesidades que nos inventamos, que después que lo conseguimos nos desilusionan.
La compra de una parcela tiene muchos riesgos desagradables, a menos que te dediques a la agricultura y te entretengas en eso lo suficiente como para pasarte todo el día quebrándote el lomo. Tengo muchos amigos con parcela y la disfrutan mucho menos que los amigos que vamos allá a tomar, comer y dejar todo sucio.
Creo que es muy importante tomar en cuenta la posibilidad de desilusión, la vida en el campo nos parece idílica, pero acá en Chile no es tan linda, a menos que estés forrado en plata y puedas mantener los costos que son enormes para cualquier persona normal, si quiere vivir medianamente cómodo.
Sobre el pozo no dan el detalle más importante que es el caudal. Podría ser una noria con agua suficiente para lavarse los dientes y poco más o un pozo con buen caudal. Si vas a plantar normalmente tendrás que comprar agua, es muy raro que un pozo te de agua suficiente. Como dices, hay mil detalles.
Mi madre tuvo por décadas una obsesión por Viña, hasta que, hace algunos años, por fin tuvo la posibilidad y se compró un departamento allá, pensando en usarlo para los veranos o fines de semana largos.
BorrarMi recomendación fue que no lo hiciera, salvo que lo tuviese arrendado permanentemente, porque de lo contrario el costo de la inversión y operacionales para tener algo botado cerca del 90% del tiempo no lo valía, pero era su capricho y lo compró igual.
Después de algunos años, terminó arrendándolo por lo mismo: los gastos operacionales (contribuciones, gastos comunes, etc) se hicieron muy pesados versus el beneficio, y la opción de convertirlo en una unidad generadora de efectivo se terminó imponiendo.
Saludos,
El Triministro.